Diccionari · Concepte
Dany emergent
El dany emergent és la pèrdua patrimonial efectivament soferta com a conseqüència d'un fet danyós o d'un sinistre, en contraposició al lucre cessant, que és el guany que es deixa d'obtenir. La distinció prové de l'article 1106 del Codi civil i és el fonament de la mesura de la indemnització en una assegurança de danys.
Origen: l'article 1106 del Codi civil
L'article 1106 del Codi civil estableix que "la indemnització de danys i perjudicis comprèn no només el valor de la pèrdua que s'hagi sofert, sinó també el del guany que s'ha deixat d'obtenir". Aquesta frase és l'origen dels dos conceptes clàssics:
- Dany emergent — la pèrdua o disminució patrimonial efectiva: cost de reparació, substitució o reposició d'un bé danyat, despeses fetes a conseqüència del sinistre, valor de les coses destruïdes o sostretes.
- Lucre cessant — el guany que, amb una probabilitat raonable, s'hauria obtingut si no s'hagués produït el fet danyós.
Aquesta arquitectura és general i s'aplica tant a la responsabilitat civil contractual com a la responsabilitat extracontractual dels articles 1902 i següents del Codi civil. En l'àmbit de les assegurances, la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança (LCS) la projecta sobre el règim de l'assegurança de danys.
El dany emergent en l'assegurança de danys
El Títol II de la LCS (articles 25 a 79) regula l'assegurança contra danys i parteix d'un principi clar: la indemnització ha de reparar el patrimoni de la persona assegurada sense enriquir-la. L'article 26 LCS diu literalment que "l'assegurança no pot ser objecte d'enriquiment injust per a l'assegurat" i fixa que el dany es determina pel valor de l'interès assegurat en el moment immediatament anterior al sinistre. L'article 27 LCS hi afegeix el límit superior: la suma assegurada és la indemnització màxima per sinistre.
En la pràctica, això vol dir que la pòlissa de danys cobreix per defecte el dany emergent directe: la rotura, destrucció, deteriorament o pèrdua del bé i les despeses immediates per restablir-lo. La cobertura del lucre cessant —pèrdua de rendiment econòmic, marge o ingressos— és una modalitat amb règim propi a l'article 63 LCS i, comercialment, sol oferir-se com a "pèrdua de beneficis" en una garantia separada o en un pacte afegit.
Conseqüències pràctiques en un sinistre
La centralitat del dany emergent es nota especialment en tres situacions:
- Sobreassegurança (article 31 LCS) — si la suma assegurada supera notablement el valor real, qualsevol part pot exigir la reducció de la suma i de la prima i, en cas de sinistre, l'asseguradora indemnitza "el dany efectivament causat", no la suma inflada.
- Infraassegurança i regla proporcional (article 30 LCS) — si la suma assegurada és inferior al valor de l'interès, l'asseguradora indemnitza el dany causat en la mateixa proporció en què la suma cobreix l'interès, llevat de pacte exprés en contra.
- Pluralitat d'assegurances (article 32 LCS) — quan diverses companyies cobreixen el mateix interès i risc, la contribució conjunta no pot superar la quantia del dany.
El dany emergent també apareix en els danys personals regulats pel barem del Títol IV del Reial decret legislatiu 8/2004, on el "perjudici patrimonial" inclou expressament dues partides: dany emergent i lucre cessant. Aquesta entrada és divulgativa i no quantifica indemnitzacions concretes.
Fonts i notes
- Codi civil — article 1106 (la indemnització de danys i perjudicis comprèn "el valor de la pèrdua sofrida" i "el guany deixat d'obtenir").
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 25 (interès), 26 (principi indemnitzatori), 27 (suma assegurada com a límit), 28 (pòlissa estimada), 30 (regla proporcional), 31 (sobreassegurança), 32 (pluralitat d'assegurances) i 63 (assegurança de lucre cessant).
- Reial decret legislatiu 8/2004 — text refós de la Llei sobre responsabilitat civil i assegurança en la circulació de vehicles a motor; el barem del Títol IV inclou "dany emergent" i "lucre cessant" dins del perjudici patrimonial.
- Drets en assegurances — Agència Catalana del Consum.