Danys per aigua a la llar

Abans d'escriure a l'asseguradora

En sinistres d'aigua, la diferència entre una reclamació que avança i una que s'encalla acostuma a estar en les primeres hores. Abans de redactar el primer escrit formal, val la pena tancar aquests punts:

• Identificar l'origen amb tota la precisió possible. No és el mateix una canonada del propi pis que un baixant comú o un punt humit a la façana: marca quina pòlissa hi sol mirar (la de la llar o la de la comunitat de propietaris) segons la qualificació d'element comú o element privatiu al llibre cinquè del CCCat.
• Distingir entre dany sobtat i procés progressiu. Vessaments per trencament o fallada solen entrar dins de la garantia; humitats per causa preexistent o per manca de manteniment habitualment no. L'article sobre humitats i filtracions ho desenvolupa.
• Comprovar el termini de comunicació que indica la pròpia pòlissa. El termini general de l'article 16 LCS és de set dies des del coneixement del sinistre, llevat de pacte més ampli.
• Documentar la cronologia. Quan i com s'ha conegut el dany, quan i a qui s'ha avisat (companyia, veïns, administrador), què s'ha pogut atallar i què continua actiu.
• No reconèixer per escrit la responsabilitat del propi habitatge si el dany pot provenir d'una instal·lació aliena. La causa la confirma el pèrit, no una conversa amb el veí.

Documents que convé tenir a mà

• Condicionat de la pòlissa de la llar (i, si correspon, de la comunitat) amb les garanties de danys per aigua, RC i exclusions destacades.
• Fotografies i vídeos amb data de l'origen, del recorregut de l'aigua i dels danys, fets en el moment i durant l'eixugat.
• Comunicat de sinistre a la companyia (correu, formulari, telèfon amb identificador d'expedient).
• Informe del pèrit amb les vostres observacions per escrit si la causa no coincideix amb el que es veu.
• Pressupostos o factures de la reparació i, si escau, de la pintura, paviments o mobiliari afectat.
• Justificants de manteniment recent (revisions, canvis de canonada, neteja de baixants) que poden ser rellevants davant d'una al·legació de manca de manteniment.
• Acta de la comunitat o comunicació amb l'administrador quan el dany toqui elements comuns o un veí.

Tipus de sinistre

Tipus de sinistres per aigua i tractament habitual

Tipus	Causa típica	Tractament habitual
Vessament sobtat	Trencament de canonada, fallada d'electrodomèstic.	Generalment cobert per l'assegurança de llar.
Filtració per causa preexistent	Humitats per mal estat de l'edifici o instal·lacions caducades.	Habitualment exclòs.
Humitats per condensació	Mala ventilació, ponts tèrmics.	Habitualment exclòs.
Aigua per pluges torrencials	Inundació catalogada com a risc extraordinari.	Pagat pel Consorci de Compensació, no per l'asseguradora privada.

Qui paga què: jo, el veí o la comunitat?

En sinistres entre veïns, la distinció pràctica:

• Si l'aigua surt d'una instal·lació privativa del veí (rentadora, banyera, canonada del seu pis), respon la seva assegurança de llar via responsabilitat civil.
• Si surt d'una instal·lació comuna (baixant general, calderes col·lectives), respon la pòlissa de la comunitat de propietaris.
• El propietari del pis afectat reclama a la seva pròpia asseguradora, que després gestiona la repercussió contra l'asseguradora responsable.

Pas a pas davant d'un sinistre per aigua

1. Atallar la causa: tancar aixetes, desconnectar aparells.
2. Documentar: fotos, vídeos, factures, qualsevol comunicat escrit.
3. Comunicar el sinistre a la companyia dins del termini que indica la pòlissa (sol ser de 7 dies des que es coneix).
4. Pèrit: rebreu la visita d'un pèrit; podeu acompanyar-lo i fer constar discrepàncies al final del seu informe.
5. Acord o discrepància: si l'oferta no us convenç, no signeu finiquito sense reserves; el camí formal de reclamació és el general, vegeu com reclamar.

Fonts oficials consultades

• Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança BOE
• Riscos extraordinaris en assegurances de béns Consorci de Compensació d'Assegurances
• Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) DGSFP

Les normatives evolucionen: comprova sempre les fonts oficials abans de prendre decisions.

Continua la lectura

• → Assegurança de llar Cobertures, exclusions i punts a revisar abans d'un sinistre.
• → Assegurança denegada: com reclamar Procediment general aplicable si la companyia rebutja el sinistre.
• → Danys per aigua a casa: què cobreix l'assegurança de la llar Article llarg amb cobertures, exclusions, primeres 48 hores i passos posteriors.
• → Humitats i filtracions: quan l'assegurança de la llar pot no respondre Diferència entre dany sobtat i progressiu, exclusions habituals i proves útils.
• → Comunitat de propietaris i danys per aigua: qui pot respondre Coordinació entre la pòlissa de la llar i la de la comunitat quan l'origen toca elements comuns.
• → Peritatge contradictori en una assegurança de llar Via de l'article 38 LCS per a controvèrsies sobre la valoració del dany.
• → L'asseguradora no em vol pagar: passos per reclamar Ordre general de reclamació quan la companyia denega o redueix.
• → Elements comuns Per què la qualificació decideix si respon la pòlissa de la comunitat.
• → Elements privatius Frontera amb els elements comuns i amb la pòlissa de la llar.
• → Pèrit Qui valora la causa i l'import del dany; clau en sinistres d'aigua.