Diccionari · Concepte
Subrogació de l'asseguradora
La «subrogació» és el dret de l'asseguradora que, un cop ha pagat la indemnització a l'assegurat, pot exercir els drets i les accions que l'assegurat tenia contra el tercer responsable del sinistre, fins al límit del que ha pagat. És un mecanisme propi de l'assegurança de danys i evita que el responsable del dany en quedi al marge.
Quan neix i quin és el límit
L'article 43 de la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança (LCS) estableix que l'asseguradora, un cop pagada la indemnització, pot exercir els drets i les accions que per raó del sinistre corresponguessin a l'assegurat enfront de les persones responsables, fins al límit de la indemnització. Dos trets clau: la subrogació neix després del pagament, i no permet recuperar més del que l'asseguradora ha abonat. És un dret derivat: l'asseguradora exerceix els mateixos drets que tenia l'assegurat.
Límits del dret (article 43 LCS)
El mateix article fixa límits:
- L'asseguradora no pot exercir la subrogació en perjudici de l'assegurat.
- L'assegurat és responsable dels perjudicis que, amb actes o omissions, pugui causar al dret de subrogació de l'asseguradora.
- No hi ha subrogació contra les persones per les quals l'assegurat respon ni contra els seus parents en línia directa o col·lateral dins del tercer grau, ni contra el cònjuge o els pares o fills adoptius que convisquin amb l'assegurat. Aquesta limitació decau si la responsabilitat prové de dol o si està emparada per un contracte d'assegurança (cas en què la subrogació es limita a l'abast d'aquell contracte).
Per què no s'aplica a l'assegurança de persones
La subrogació és una institució de l'assegurança de danys. L'article 82 LCS estableix que, en l'assegurança de persones, l'asseguradora no es pot subrogar en els drets de l'assegurat contra un tercer, llevat del que fa a les despeses d'assistència sanitària. Per això la subrogació apareix en pòlisses de danys (llar, cotxe, multirisc), no en una vida o un accident en la seva part de capital.
Aquesta entrada és divulgativa i no constitueix assessorament jurídic. La subrogació és un dret de l'asseguradora; no s'ha de confondre amb l'acció directa del perjudicat (article 76 LCS), que és un mecanisme diferent.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 43 i 82.