Diccionari · Concepte
Responsabilitat civil professional
La responsabilitat civil professional és l'obligació jurídica de reparar el dany causat a clients o tercers en l'<em>exercici d'una activitat professional, mercantil o industrial</em>. A diferència de la responsabilitat civil del particular, no s'activa en la vida privada, sinó quan el dany deriva d'un encàrrec, d'un servei o d'una activitat empresarial. En el marc del contracte d'assegurança, es regula per la Llei 50/1980 i s'instrumenta a través de pòlisses específiques.
Què cobreix amb caràcter general
Dins dels límits pactats al contracte, una pòlissa de responsabilitat civil professional sol cobrir:
- Indemnització econòmica al client o al tercer pels danys causats.
- Defensa jurídica davant de reclamacions, amb sublímit propi.
- Fiances civils, si la pòlissa ho preveu.
El nucli legal el dóna l'article 73 de la Llei 50/1980, sobre l'assegurança de responsabilitat civil, complementat per l'article 76 LCS, que reconeix l'acció directa de la persona perjudicada contra la companyia. En l'àmbit civil general, els articles 1902 i 1903 del Codi civil serveixen de marc supletori per a la responsabilitat extracontractual.
Exemples orientatius
- Un error d'assessorament professional que causa una pèrdua econòmica al client.
- Un defecte d'execució d'un servei tècnic que provoca un dany material a la propietat del client.
- Un dany causat a una tercera persona durant l'execució d'una obra o reparació.
- Un error en la prescripció d'un tractament o servei sotmès a normativa col·legial.
No tots aquests supòsits queden coberts en qualsevol pòlissa: la cobertura depèn del condicionat concret i del compliment dels deures de l'assegurat (article 10 LCS sobre declaració del risc, article 16 LCS sobre comunicació del sinistre).
Diferència amb la responsabilitat civil del particular
La responsabilitat civil general aplica tant en la vida privada com en l'activitat professional. La RC del particular opera en la vida quotidiana i sol aparèixer com a garantia inclosa en una pòlissa de llar. La RC professional, en canvi, opera en l'exercici de l'activitat: els danys derivats d'aquesta queden habitualment exclosos de la RC familiar i requereixen una pòlissa pròpia. La guia comparativa n'explica les diferències pràctiques.
Exclusions habituals
- Dol i culpa greu de la persona assegurada.
- Multes administratives i sancions personals.
- Treballs realitzats sense titulació o col·legiació exigida per la normativa aplicable.
- Danys ja coneguts en el moment de contractar.
- Activitats no declarades o no incloses a l'àmbit cobert de la pòlissa.
Punts a revisar al condicionat
- Capital màxim per sinistre i agregat anual; sublímits específics.
- Àmbit territorial (Espanya, UE, món excepte EUA/Canadà, etc.).
- Forma de delimitació temporal: per fets ocorreguts durant la vigència o claims made (reclamacions presentades durant la vigència, amb extensió mínima d'un any segons l'article 73 LCS).
- Activitat declarada i serveis complementaris.
- Defensa jurídica: àmbit, sublímit i lliure designació de procurador i advocat.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 3, 73, 74 i 76.
- Codi civil — articles 1902 i 1903 (responsabilitat extracontractual).
- Servei de Reclamacions de la DGSFP — informació procedimental.