Diccionari · Concepte
Recàrrec a favor del Consorci
El recàrrec a favor del Consorci de Compensació d'Assegurances és un import obligatori, fixat per llei, que les entitats asseguradores cobren sumat a la prima d'algunes pòlisses (llar, multirisc, automòbil i certs rams de persones). Finança les funcions del Consorci, sobretot la cobertura de riscos extraordinaris i el fons de garantia del segur obligatori de responsabilitat civil d'automòbils.
On apareix
El recàrrec apareix al rebut de la pòlissa, sumat a la prima neta i abans dels impostos. No és, en termes estrictes, un únic recàrrec: l'article 18.1 del text refós de l'Estatut Legal del Consorci (Reial decret legislatiu 7/2004) reconeix tres recàrrecs a favor del Consorci: el de l'assegurança de riscos extraordinaris, el del segur obligatori de responsabilitat civil de vehicles a motor i el destinat a finançar les funcions de liquidació d'entitats asseguradores. Tots són recaptats obligatòriament per les asseguradores juntament amb les seves primes (article 18.2). Cap d'aquests recàrrecs és l'impost sobre primes d'assegurances, que és una partida tributària separada.
Què finança
Els recàrrecs nodreixen les funcions del Consorci com a entitat pública empresarial. Les més visibles per a una persona consumidora són dues:
- Cobertura de riscos extraordinaris. Per a pòlisses ordinàries de determinats rams (llar i altres assegurances de béns, vida, accidents, segons les modalitats fixades pel Reial decret 300/2004), el Consorci pot indemnitzar danys derivats de fenòmens de la natura com terratrèmols, inundacions extraordinàries, erupcions volcàniques, tempesta ciclònica atípica i caiguda de cossos siderals, així com de fets violents qualificats (terrorisme, rebel·lió, sedició, motí i tumult popular). La normativa exclou en general els danys derivats d'energia nuclear, amb les especificitats que regula la legislació pròpia.
- Fons de garantia en automòbils. En el segur obligatori de RC de vehicles, el Consorci pot indemnitzar les persones perjudicades en supòsits taxats: vehicles sense assegurança, vehicles desconeguts o no identificats i vehicles assegurats en entitats en liquidació.
L'activació de qualsevol cobertura del Consorci requereix una pòlissa ordinària vigent al ram corresponent o algun dels supòsits taxats per la normativa. El recàrrec, per si sol, no garanteix indemnització automàtica.
Diferència entre recàrrec i franquícia
El recàrrec i la franquícia són conceptes que sovint es confonen, però funcionen en moments oposats del contracte:
- El recàrrec és ex ante: es paga sempre, amb la prima, tant si hi ha sinistre com si no.
- La franquícia és ex post: només es dedueix de la indemnització quan es produeix un sinistre cobert.
Quan apareix també una franquícia del Consorci
En l'assegurança de riscos extraordinaris, el Reial decret 300/2004 (article 9) preveu que en assegurances contra danys en les coses i en RC de vehicles terrestres es pugui aplicar una franquícia a càrrec de la persona assegurada en els supòsits en què el Consorci hagi d'indemnitzar; el seu import el fixa el Ministeri competent a proposta del Consorci. En canvi, en assegurances de persones no s'efectua cap deducció per franquícia. La concreta s'aplica només si efectivament es declara la cobertura per riscos extraordinaris i es desplega la indemnització; mentre no hi ha sinistre, la franquícia no entra en joc.
Fonts i notes
- Reial decret legislatiu 7/2004 — text refós de l'Estatut Legal del Consorci de Compensació d'Assegurances; articles 7 (rams amb recàrrec obligatori), 8 (franquícia en danys i automòbil), 18 (els tres recàrrecs a favor del Consorci) i 23 (recursos econòmics).
- Reial decret 300/2004 — Reglament del segur de riscos extraordinaris; articles 1 (esdeveniments coberts), 4 (pòlisses amb recàrrec), 6 (exclusions, inclosa la regla sobre energia nuclear) i 9 (franquícia).
- Consorci de Compensació d'Assegurances — pàgina oficial amb informació pública sobre les seves funcions, els recàrrecs i els procediments d'indemnització.
- Drets en assegurances — Agència Catalana del Consum.