Diccionari · Concepte
Conductor habitual
El conductor habitual és la persona que condueix un vehicle de manera principal o regular i que, en la pràctica asseguradora, es declara a l'asseguradora en contractar la pòlissa. No és un terme definit per la llei: és un concepte contractual i de mercat, però amb conseqüències legals concretes a través del deure de declarar el risc.
Què expressa
Quan es contracta una assegurança de cotxe, l'asseguradora vol saber qui farà servir el vehicle de manera principal, perquè aquest perfil influeix en la valoració del risc (per exemple, l'experiència al volant). La persona que assumeix aquest ús principal és el conductor habitual. No s'ha de confondre amb un conductor ocasional, que utilitza el cotxe de manera puntual.
Per què no és un terme legal
Ni la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança, ni el Reial decret legislatiu 8/2004 defineixen el "conductor habitual". És una categoria construïda per la pràctica de mercat i pel condicionat de cada pòlissa. La seva força jurídica no surt d'una definició, sinó dels mecanismes de la llei que s'hi connecten.
On apareix el concepte: declaració i agreujament del risc
- Declaració del risc (article 10 LCS). Qui contracta ha de respondre amb veracitat el qüestionari de l'asseguradora. Si el qüestionari preguntava pel conductor habitual i la resposta no era exacta, la llei preveu conseqüències graduades (reducció proporcional de la prestació i, només amb dol o culpa greu, alliberament). Si no hi havia qüestionari o no preguntava per aquesta circumstància, el deure queda exonerat.
- Agreujament del risc (articles 11 i 12 LCS). Si el conductor habitual canvia durant la vigència del contracte cap a un perfil de més risc, cal comunicar-ho a l'asseguradora.
Per què importa entendre-ho
Un conductor habitual no declarat no anul·la automàticament la cobertura, i no deixa una víctima tercera sense indemnització: el perjudicat cobra de l'asseguradora de responsabilitat civil. El desenvolupament pràctic, amb la distinció entre danys propis i responsabilitat civil i el paper de l'acció de repetició, és a l'article conductor habitual no declarat: riscos en l'assegurança de cotxe.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 10 (declaració del risc), 11 i 12 (agreujament del risc). La llei no defineix el terme "conductor habitual".
- Reial decret legislatiu 8/2004 — text refós de la Llei sobre responsabilitat civil i assegurança en la circulació de vehicles a motor (article 10, facultat de repetició).
- Drets en assegurances — Agència Catalana del Consum.