Diccionari · Concepte
Beneficiari irrevocable
El «beneficiari irrevocable» és aquell la designació del qual el prenedor ja no pot revocar unilateralment, perquè ha renunciat de manera expressa i per escrit a la facultat de revocació. A partir d'aquest moment, els actes que afecten la pòlissa requereixen comptar amb aquest beneficiari, i el prenedor perd alguns drets que altrament podria exercir sol.
Com es crea un beneficiari irrevocable
L'article 84 de la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança (LCS) permet al prenedor designar o modificar el beneficiari sense necessitat del consentiment de l'asseguradora; la designació es pot fer a la pòlissa, en una declaració escrita posterior comunicada a l'asseguradora o en testament. L'article 87 LCS hi afegeix la regla clau: el prenedor pot revocar la designació en qualsevol moment, mentre no hi hagi renunciat expressament i per escrit a aquesta facultat. Quan hi renuncia, el beneficiari esdevé irrevocable.
Què implica per al prenedor
El segon paràgraf de l'article 87 LCS en treu una conseqüència rellevant: en renunciar a la facultat de revocació, el prenedor perd els drets de rescat, anticipi, reducció i pignoració de la pòlissa. És a dir, deixa de poder disposar lliurement del contracte: els actes que afectin aquests drets ja no els pot fer pel seu compte.
Cessió i pignoració de la pòlissa
L'article 99 LCS tanca el cercle: el prenedor pot cedir o pignorar la pòlissa sempre que no hagi designat un beneficiari amb caràcter irrevocable. Si hi ha beneficiari irrevocable, la cessió o pignoració no és possible, perquè aquests actes comportarien la revocació del beneficiari, que precisament ja no es pot revocar.
Com es modifica
Una designació irrevocable no es pot canviar per la sola voluntat del prenedor: a diferència de la designació revocable, requereix comptar amb el beneficiari. És per això que convé entendre l'abast de la renúncia abans de fer-la: una designació pensada com a garantia (per exemple, a favor d'una entitat) té efectes que van més enllà del moment de signar.
Aquesta entrada és divulgativa i no constitueix assessorament jurídic. L'abast d'una designació concreta depèn del condicionat aplicable i, en última instància, dels tribunals.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 84, 87 i 99.